螞蟻集團(tuán)近日先后取得上交所科創(chuàng)板、港交所的上市許可，雖然IPO途中雜音不斷，但終是修得正果。再加上已披露招股書的陸金所與京東數(shù)科，內(nèi)地金融科技三巨頭即將分別登陸A股、港股、美股三地資本市場，今年對于Fintech行業(yè)來說足以載入史冊。

全球金融科技的高速增長已維持?jǐn)?shù)年，而新冠疫情爆發(fā)極大縮短了其對傳統(tǒng)銀行業(yè)的替代進(jìn)程，在數(shù)字支付方面顯得尤為突出。如2017年已登錄香港的“Alipay HK”，在疫情期間的交易量出現(xiàn)大幅上升，據(jù)報(bào)道6月份加入合作的本港中小型商戶數(shù)量同比漲超44%。而美國4月份移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)量增長85%，網(wǎng)上銀行注冊量飆升200%，這是各州政府頒布居家令的必然結(jié)果。

但金融科技的內(nèi)涵并不限于數(shù)字支付范疇，目前被業(yè)界看好的ABCD四大領(lǐng)域包括：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(Block chain)、云計(jì)算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Data)。具體到細(xì)分應(yīng)用，幾乎覆蓋傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)。據(jù)預(yù)測，至2020年底，中國金融科技市場規(guī)模超157萬億元(人民幣，下同)。其中，智能投顧、在線交易平臺規(guī)模超65萬億元;互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、智能風(fēng)控超10萬億元;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、量化交易工具規(guī)模超80萬億元;金融云服務(wù)、大數(shù)據(jù)征信市場規(guī)模超2萬億元。后疫情時(shí)代的金融科技價(jià)值體現(xiàn)，一是推動(dòng)產(chǎn)品及服務(wù)變革，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向“全流程線上化”業(yè)態(tài)演進(jìn);二是有效緩解小微企業(yè)“融資難”問題，對于拉動(dòng)內(nèi)需、穩(wěn)定就業(yè)有著積極作用。

在大眾眼里，銀行借貸偏愛“錦上添花”、而非“雪中送炭”，這與信用評價(jià)體系有關(guān)。商業(yè)銀行受限于自身的硬性風(fēng)險(xiǎn)約束，趨向低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的貸款項(xiàng)目，并愈發(fā)鍾意將土地作為擔(dān)保資產(chǎn)。但這也是造成近年來國內(nèi)地產(chǎn)杠桿高企，中央政府不得不為房企畫下“三道紅線”的主要原因。

而金融科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力更高，源于其通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能技術(shù)，充分掌握企業(yè)財(cái)務(wù)信息、評價(jià)還款能力和意愿、測算信貸違約概率，最終幫助銀行“敢”于向小微企業(yè)貸款。京東數(shù)科招股書顯示，截至今年上半年，累計(jì)為金融機(jī)構(gòu)推薦超過2200萬個(gè)人和小微企業(yè)貸款用戶，涉及金額逾7000億元。